罗守淳急得团团转，再求马婆婆。马婆婆点香请神后，面色凝重：“冤亲债主上门了！是你们罗家祖上欠下的债。你祖父当年靠狐仙所赐金银发家，其中部分财帛原属一白姓书生，被山贼所劫埋于地下。书生冤魂不散，如今感知你罗家福运将尽，特来索债。此债不还，你儿性命难保！”
“如何偿还？金银我愿加倍奉还！”罗守淳急道。
“阴债需阴还。书生不要金银，要你罗家一件祖传之物——那盛放金银的陶坛。此坛受香火百年，已成福德之器，可助他修行转世。”马婆婆道，“明日午夜，将陶坛送至北坡三棵倒木处，摆香案忏悔，自有分晓。”
罗守淳想起那陶坛确是祖传之物，太爷爷曾叮嘱务必妥善保存，关系家族气运。但为救独子，他只得咬牙答应。
是夜月黑风高，罗守淳抱着古旧陶坛，深一脚浅一脚上山。至三棵倒木处，摆开香案，刚焚香祷告，忽的阴风骤起，卷得纸灰盘旋。风中隐见一白衣书生身影，面色青白，伸手欲取陶坛。
就在这时，斜刺里一道白影掠过，竟是先前那只白狐，一口叼走陶坛，跃上高石。
“好个狐妖！屡次坏我好事！”白衣书生现形怒斥。
白狐放下陶坛，开口人言：“白秀才，你纠缠百年，也该放下了。罗老疙瘩所得钱财，虽是汝之旧物，但天赐予他，自有因果。且罗家这些年广积阴德，亦有功于乡里，气数未尽。今日吾奉胡三太爷法旨，特来调停。”
书生冤魂不服：“罗家奢靡败家，福尽运衰，岂非天意？”
白狐道：“罗守淳已知悔改，近期善行抵消部分孽债。然福分确已透支。胡三太爷法外开恩，念其祖上恩义，特赐‘借福’之法：可将其未来三世之福，挪部分至今生续用。然此乃预支，未来三世将清贫渡日。罗守淳，你可愿意？”
罗守淳想起病危的儿子，想着祖宗家业，咬牙道：“我愿意！祸是我闯的，债我还！只求仙家救我孩儿，保我罗家香火不绝。”
白狐点头：“既如此，立誓为约。”
罗守淳当即对天立誓，愿预支子孙福报，偿还孽债。白衣书生见状，叹道：“罢了，既有仙家作保，你又诚心悔过，此事便了。”身影渐淡，消失于风中。
白狐又道：“罗守淳，你既立誓，吾便与你延福一纪（十二年）。然此乃借非赐，十二年间需勤俭积德，或可略有积累。若再重蹈覆辙，天罚立至，神仙难救！”言毕，白狐跃入林中不见。
罗守淳踉跄回家，惊见儿子已然退烧安睡。此后，他彻底收了骄奢之心，勤俭持家，踏实做人。罗家产业虽不复往日辉煌，却也足够温饱。十二年后的一个冬至，罗守淳无疾而终。临终前，他将那枚已暗淡无光的“运筹子”和古陶坛传给儿子明远，再三叮嘱：
“儿啊，莫羡他人富贵，莫贪命中无份之财。咱罗家的福分，是借子孙的，要细水长流，踏实做人方能慢慢偿还。切记切记…”
至今，靠山屯老人唠起闲嗑，还会提起罗家“祖坟青烟变狐影”的奇事，末了总不忘点评两句：
“这人呐，有多大的碗就吃多少的饭，祖上积德也不能任性糟蹋。你看那老罗家，太爷爷攒福，爷爷爸爸耗福，到了孙子这差点没福。要不是狐仙点化，差点就败光咯！”
“所以说，这福分啊，就像那老山参，看着一大棵，也得省着用。否则啊，大福未享，反而招祸哟！”
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